Карта рассрочки Халва Совкомбанка, условия оформления карты Халва

Что такое банковская карта Халва и что она дает пользователям?

С 2017 г. Совкомбанк начал реализовывать масштабный проект на территории России под названием карта рассрочки Халва. В Белоруссии он существует уже 5 лет, правда инициатором является другой банк. Популярность продукта в другой стране заинтересовала банковский бизнес в лице Совкомбанка. И с 2017 года этому проекту дали старт.

Что за халву нам предлагают и какая она на вкус? Халва – это одновременно дебетовая и кредитная карта, которая позволяет покупать товары и услуги в магазинах-партнерах Совкомбанка в рассрочку от 1 до 12 месяцев.

Что это дает ее держателям:

Что это дает ее держателям:

  1. Возможность купить понравившийся товар сразу. Не надо копить деньги или оформлять кредит. Если вы своевременно будете погашать сумму, то никакие проценты вам не страшны.
  2. Все преимущества международной дебетовой карты, о которых я писала в статье “Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать?”
  3. Все преимущества кредитки. О них более подробно узнайте в статье о кредитных картах.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием! Скачать книгу

Что карта рассрочки дает партнерам? Новых клиентов, конечно. Человек, имея на руках карту с рассрочкой платежа за покупку, постарается приобрести необходимую вещь именно в том магазине, который участвует в проекте. А новый клиент – это увеличение товарооборота.

Что карта дает банку? Тоже дополнительных клиентов, а еще доход от недобросовестных плательщиков, которые часто забывают, задерживают сроки погашения и вынуждены платить проценты. Кроме того, магазины-партнеры тоже благодарят банк в виде процентов.

Вывод один – это бизнес, ничего личного. Наша задача – научиться с этим бизнесом существовать на выгодных для нас условиях. А чтобы этого добиться, надо эти условия изучить. Этим и займемся.

Видео

Как улучшить условия покарте: подписка

Следуя всеобщей моде на подписки, Совкомбанк тоже ввел свою. Она называется «Десятка» и предназначена для тех, кто часто пользуется «Халвой». Стоит 290 рублей в месяц. Основное преимущество — увеличение срока рассрочки до 10 месяцев во всех магазинах-партнерах, но есть и другие мелочи вроде повышенного кешбэка на покупки за собственные средства от 50 000 рублей.

Для тех, кто часто пользуется заемными средствами, вдобавок к подписке есть опция «Все и везде». Это плюс еще 290 рублей в месяц. При подключенной опции доступна бесплатная рассрочка на три месяца при снятии заемных средств в банкоматах, переводах заемных средств и покупках в магазинах.

Длительность рассрочки  

Длительность рассрочки напрямую зависит от выбранного магазина и составляет 1-12 месяцев. Срок устанавливается в зависимости от категории товаров и определенной компании. Самую короткий лимит имеют супермаркеты Пятерочка, Перекресток, Карусель, Копеечка.  

Продолжительную рассрочку предоставляют следующие компании:  

  1. ТЕЛЕ2 и МТС – 8 месяцев.  
  2. Билайн и Мегафон – 6 месяцев.  
  3. Бытовая техника PoiskHome – 12 месяцев.  
  4. Ювелирные магазины «Золотая мозаика» и «585 золотой» — до 6 месяцев.  
Важно! с 2017 года банком были введены некоторые изменения, где можно рассчитывать на рассрочку 1-4 месяцев. Единственное условие – это минимальный размер покупки в размере 3000 рублей.   

Партнеры и срок рассрочки

Условия рассрочки напрямую зависят от магазина-партнера. На сегодняшний день насчитывается больше тысячи партнеров готовых предоставить рассрочку через карту Совкомбанка.

Наиболее популярные магазины-партнеры и их срок рассрочки:

  • М.видео – 4 месяца;
  • Lamoda – 3 месяца;
  • Пятерочка – 1 месяц;
  • Технопарк – 4 месяца;
  • Бургер Кинг – 1 месяц;
  • Эльдорадо – 2-6 месяцев;
  • Детский мир – 3 месяца;
  • Лукойл – 1 месяц;
  • Киномакс – 1 месяц;
  • МТС – 1-6, 8 месяцев.

Продукция доступная для рассрочки через карту Халва с каждым днем увеличивается, партнеры заинтересованы в новых потребителях, поэтому не только известные бренды и магазины сотрудничают с Совкомбанком. В стороне не остались продуктовые и ювелирные магазины, салоны красоты, парикмахерские, развлекательные центры, кафетерии. Помимо этого, в список партнеров входят некоторые поставщики услуг: турагентства, страховые компании, перевозки.

В настоящий момент у Халвы в партнерах более 100.000 магазинов на любой вкус. Полный список партнеров и их условия рассрочки можно узнать тут – Список партнеров карты Халва.

Оформить карту Халва онлайн

Процесс оформления

Сложно найти банк, который бы не предлагал сделать заявку на карту онлайн, Совкомбанк – не исключение. Где взять карту Халва? Сегодня пластик можно приобрести в офисе, заказать через интернет или мобильный сервис.

Чтобы воспользоваться интернет-заявкой, зайдите на сайт Совкомбанка.

Заполните короткую анкету, указав ФИО, дату рождения, номер телефона, регион проживания и населенный пункт. Также нужно дать согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку «Заказать карту». Это карта с моментальным решением, регистрация и подтверждение занимают 5 минут.

Следующий этап заявки – это подтверждение по телефону. Через несколько минут на указанные номер позвонит банковский сотрудник, который уточнит информацию о заемщике и задаст дополнительные вопросы. После одобрения заявки нужно посетить ближайшее отделение банка для получения пластика. В некоторых регионах доступна возможность заказать карту с доставкой на дом.

С недавнего времени можно получить карту Халва с помощью мобильного сервиса. Для телефонов с iOS и Android это «Халва:15000 в рассрочку-online». Приложения на андроид и айфон практически одинаковы. Достаточно скачать приложение карты халва, открыть, сделать фото разворота паспорта и прописки и нажать кнопку «Отправить». В течение 5 минут вы получите ответ оператора. В телефоне будут храниться данные виртуальной карты Халва. Таким образом, если вы являетесь обладателем кредитной карты Халва, подробная информация по ней всегда будет у вас под рукой.

Как активировать карту Халва Совкомбанк самостоятельно? Активация карты производится автоматически, если вы совершаете покупку в течение 30 дней с момента оформления кредитки. Зная, как активировать карту халва самостоятельно на телефонах с NFS, вы можете пользоваться пластиком без посещения банка.

Сравнительный анализ с другими картами рассрочки

Кроме рассмотренной нами карты Халва от Совкомбанка, на рынке банковских карт обращаются и другие: #вместоденег от Альфа-Банка, карта рассрочки от Home Credit Bank, Совесть от Киви Банка.

Проведем сравнительный анализ по тарифам и условиям рассрочки.

Тарифы и условия Халва #вместоденег Хоум Кредит Совесть
Кредитный лимит до 350 000 руб. до 100 000 руб. до 300 000 руб. до 300 000 руб.
Период рассрочки от 1 до 12 мес. от 1 до 24 мес. от 1 до 12 мес. от 1 до 12 мес.
Годовое обслуживание 0 руб. 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Начисление % на остаток счета 6,5 % Не предусмотрено Не предусмотрено Не предусмотрено
Возможность оплаты покупок В любом магазине В любом магазине В любом магазине Только в магазинах-

партнерах

Возможность снятия наличных Есть Нет Нет Нет

Что делать, если нехватает денег наежемесячный платёж?

Если на стандартный взнос по рассрочке денег не хватает, можно воспользоваться опцией «Минимальный платёж». Он равен 1/18 от задолженности плюс комиссия 2,9%. 

Оставшуюся сумму надо будет внести в следующем месяце, прибавив к стандартному платежу по рассрочке. 

Сделаем примерный расчёт для покупки стоимостью 25 000 рублей сроком на 3 месяца.

Стандартный платёж по рассрочке — 8 333 рубля 

Минимальный платёж по рассрочке — 25 000/18=1 389 рублей 

Комиссия — 25 000*2,9%=725 рубля

В итоге придётся заплатить 1 389+725=2 114 рублей.

Остаток, который перенесётся на следующий месяц, — 6 944 рубля. Значит, общий платёж составит 15 277 рублей (8 333+6 944)  

Для тех, у кого подключена услуга «Халва.Десятка», минимальный платёж составляет 1/21 от задолженности.

Комиссию за пользование «Минимальным платежом» не платят люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию (болезнь, увольнение и т. д.), но только с подключённой услугой «Халва.Десятка» и с предъявлением документов, доказывающих сложное финансовое положение.

Минимальным платежом можно пользоваться как разово, так и постоянно, подключив опцию «Минимальный платёж» для автопогашения. Со счёта будет списываться 1/18 задолженности+комиссия, даже если своих денег на счёте достаточно для оплаты стандартной рассрочки. То есть карта превратится в кредитную под 34,8% годовых (комиссию 2,9%*12 месяцев). По сравнению с другими кредитными продуктами это очень дорого.  

Просрочка платежа

Если вы не внесли деньги на счёт и не подключили «Минимальный платёж», то в течение 5 дней банк не будет выносить никаких штрафных санкций.

Внимание! С 6 дня будет начисляться штраф — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Вместе с этим банк перестанет предоставлять льготный период по карте и начислит 10% годовых за весь период пользования заёмными средствами. 

Например, вы просрочили платёж при покупке 25 000 рублей. За каждый месяц пользования заёмными средствами банк будет начислять 208 рублей процентов до полного погашения кредита. Плюсом к этому добавится штраф и негативная запись в Бюро кредитных историй, которая помешает брать новые кредиты.  

Перед тем, как вносить ежемесячный платёж, лучше заглянуть в приложение и уточнить окончательную сумму. Самостоятельно ничего считать не надо. Если не учесть какую-нибудь комиссию, то можно нечаянно стать должником.

Принцип работы

Когда оформляется классическая кредитная карта, банк выдаёт клиенту лимит денежных средств и назначает определённый процент, который оплачивается за пользование средствами банка. Это является давно функционирующей стандартной системой. Карта «Халва» отличается тем, что банковские проценты выплачивают не владельцы карт, а магазины, в которых на кредитные средства совершаются покупки.

Любые деньги (и кредитные тоже) тратятся в магазинах при оплате товаров и услуг. Совкомбанк сыграл на заинтересованности магазинов в том, чтобы средства тратились у них. Поэтому они сами могут выплатить проценты вместо клиента. Этой выгодной сделкой, являющейся сильным маркетинговым инструментом, добились того, что покупки стали доступнее. Кредитование в этом случае стало системой рассрочки. В результате клиент получил средства, магазин имеет выручку, банку выплатили проценты. Вроде бы все должны быть довольны, но такая система всё же должна иметь недостатки.

Как работает карта рассрочки:

  • Клиент приобретает товар в магазине, который является партнёром банка, и оплачивает его с карточного счёта;
  • Сумму покупки банк списывает со счёта;
  • Потраченные деньги делятся на равные части на всё время рассрочки;
  • Покупатель ежемесячно вносит платежи до того, как окончится период рассрочки.

Сумма рассрочки и сумма покупки всегда равны. Когда владелец карточки оплачивает несколько приобретений, платежи суммируют, при этом срок погашения платежей может быть разным.

Товары, оплаченные с карты «Халва» можно возвратить в магазин. В этом случае сумма покупки возвратится на карточный счёт, а долг по рассрочке погасится. Возврат товара происходит следующим образом:

  1. Покупатель должен написать заявление в магазин на возврат.
  2. Предъявить карту «Халва» и чек.
  3. Сдать купленный товар обратно.
  4. Потраченная на покупку сумма возвратится на карточный счёт через несколько дней.

Дополнительные возможности услуг

Основная функция дополнительных услуг — видоизменение рассрочки. Но она не единственная.  

  «Халва.Десятка» «Халва.Десятка» + суперопция «Всё и везде» Без подключённых услуг
Покупки у партнёров Рассрочка 10 месяцев Рассрочка 10 месяцев Базовая рассрочка
Кешбэк за покупку с использованием собственных средств на сумму свыше 50 000 рублей 10% 10% до 6%
Переводы собственных средств Без комиссии Без комиссии Комиссия 1%, минимум 50 рублей
Защита жизни и здоровья Включена Включена Оплачивается отдельно
Поддержка в путешествии за границу Включена Включена Не включена
Дополнительная защита операций Включена Включена Не включена
Защита прав покупателей Включена Включена Не включена
Информирование по операциям Бесплатно Бесплатно 99 рублей
Размер «Минимального платежа» 1/21 от задолженности 1/21 от задолженности 1/18 от задолженности
Опция «Минимальный платёж» без комиссии в сложных жизненных ситуациях Применяется Применяется Не применяется
Покупки не у партнёров Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей Рассрочка 3 месяца без комиссии Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей
Снятие заёмных средств Рассрочка 3 месяца с комиссией 2,9% + 290 рублей Рассрочка 3 месяца без комиссии Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей
Перевод заёмных средств Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей Рассрочка 3 месяца без комиссии Рассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей
Оплата услуг заёмными средствами Рассрочка 1 месяц Рассрочка 3 месяца Рассрочка 1 месяц

Личный опыт

Пользоваться картой Совкомбанка удобно, она действительно выпускается бесплатно, и рассрочка в первые 3 года не будет стоить ни копейки, если вы соблюдаете график платежей и выполняете некоторые особые условия банка, например, заходите в личный кабинет не менее трех раз за отчетный период.

С другой стороны, чтобы Халва приносила максимум пользы, ее нужно использовать со смартфоном с функцией NFC. Только при условии бесконтактной оплаты дается кэшбек и дополнительные месяцы рассрочки к первой покупке.

Нужно знать, в каких магазинах можно расплатиться, имея на руках карту Халва, а где эта опция недоступна. При покупке вне сети партнеров льготные условия рассрочки не действуют.

Карта может исказить вашу кредитную историю. Если вы планируете получить кредит в другом банке, имея непогашенный платеж по Халве, вам могут отказать. Поэтому нужно тщательно подходить к выбору поставщика банковских услуг, а также вовремя погашать все платежи и закрывать кредитные карты, если вы не планируете пользоваться ими дальше.

Что там уконкурентов?

Еще одна карта, которая позиционирует себя как карта рассрочки, — «Свобода» от банка «Хоум Кредит». Основной сценарий использования у нее такой же, как у «Халвы» — покупки в магазинах-партнерах в рассрочку без процентов. Отличие в том, что партнеров заметно меньше — 60 тысяч, а не 200.

При покупках в магазинах, которые не являются партнерами, «Свобода» действует фактически как кредитная карта с льготным периодом в 51 день. Если укладываетесь в срок, с вас даже комиссии никакой не возьмут, в отличие от «Халвы». За 499 рублей в месяц (услуга «Делим на три») в любых магазинах доступна рассрочка на три месяца.

При этом для тех, кто платит нерегулярно, штрафы и комиссии по карте «Свобода» выше. Но им можно за 249 рублей в месяц воспользоваться подпиской «Свобода+», которая при соблюдении условий разрешает раз в полгода пропустить платеж, а также обратиться в банк с просьбой не взыскивать задолженность.

Как дебетовая карта «Свобода» не имеет смысла — у нее нет ни кешбэка, ни процента на остаток. Положить средства на счет и расплачиваться можно, но совершенно незачем. Это все-таки в чистом виде карта рассрочки — кредитка.

Основные и дополнительные условия

Удобная и выгодная «Халва» – карта рассрочки Совкомбанк, полные условия которой будут приведены ниже, доступная для оформления посредством подачи онлайн-заявки или при обращении в офис банка.

Основные условия по карте «Халва» от Совкомбанка заключаются в следующем:

  • процент по карте в год – от 0 до 10%;
  • максимальный лимит до 350 тыс. руб.;
  • за счет собственных средств перевод на другую карту Совкомбанка – бесплатно, на карту другого банка с подпиской «Халва.Десятка» – бесплатно, без подписки – 1%, но не менее 50 рублей;
  • при переводе заемных средств с подпиской «Халва.Десятка» – бесплатно, без подписки – 1%, но не менее 50 рублей, за перевод и комиссия за рассрочку на 3 месяца 2.9% + 290 руб.;
  • возможна рассрочка на 2 месяца вне партнерской сети с комиссией 290 руб. (1 раз за отчётный период) + 1.9% от суммы всех покупок за отчётный период;
  • длительность льготного периода до 1080 дней.

Из преимущественных условий оформления кредитной карты Халва можно отметить:

  • бесплатный выпуск и отсутствие годового обслуживания по карте;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • начисляется 4% на остаток собственных средств при совершении 1 покупки, 5% – при 5 покупках на общую сумму от 10 000 руб. за отчётный период (начисляется на остаток до 300 000 руб., свыше – 4%)
  • дополнительные возможности с подпиской «Халва.Десятка» и суперопцией «Всё и везде»;
  • Бесплатное смс-информирование обо всех транзакциях по карте;
  • Удобный интернет – банкинг.

Карта выпускается в рублях в рамках платежной системы Мастер Кард сроком на 3 года.

Допускается снятие наличных с карты, но не более чем 100 тысяч в месяц без комиссии. За снятие заемных средств в рассрочку на 3 месяца снимается комиссия 2,9% + 290 руб. Лимит на снятие заемных средств до 30 000 за операцию.

Дополнительным элементом безопасности карты является ее оснащенность чипом, также карточка работает с системой PayPass и предусмотрен кэшбэк до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка») за пользование собственными средствами, размещенными на карте сверх лимита.

Таким образом, карта «Халва» предоставляет пользователю приобрести товар в магазинах-партнерах банка с рассрочкой до 24 месяцев, без уплаты первоначального взноса и процентов по кредиту. Более 200 тысяч магазинов-партнеров Совкомбанка, принимающие к оплате «Халву», присутствуют в городах по всей России, включая Москву, Новосибирск и другие города. Следует отметить, что по мере увеличения магазинов-партнеров Совкомбанка, расширяется и география присутствия карты «Халва».

Как работает данная опция разберем на примере:

  • • Вы сделали покупку на 15000 руб. с рассрочкой на 3 месяца.
  • • Ваш Платеж по рассрочке = 15000 / 3 = 5000 руб.
  • • Ваш Минимальный платеж = 15000 / 18 = 833,4 руб.
  • • Комиссия за Минимальный платеж = 15000 * 2,9%* = 435 руб.
  • • Если вы внесете Минимальный платеж, то следующий Платеж по рассрочке составит = 9601,6 руб.:
  • • 5000 руб. – обычный платеж по графику рассрочки;
  • • 4166,6 руб. – долг с прошлого платежа (5000 руб. размер обычного Платежа по рассрочке минус 833,4 руб. минимальный платеж вы уже внесли);
  • • 435 руб. — комиссия за услугу Минимальный платеж.

После погашения Платежа по рассрочке или Минимального платежа (об этом вам поступит уведомление) лимитом рассрочки можно сразу же пользоваться снова.

Теги

Adblock
detector