В чём разница между страховым брокером и страховым агентом

Параметры создания должностной инструкции

В бизнес-практике применяются два формата должностных инструкций: типовой и расширенный. Типовой формат, который является самым распространённым, включает 4 раздела:

  • Общая часть.
  • Функции работника.
  • Данные ему полномочия.
  • Возможная ответственность.

Если компания-работодатель желает документировать другие аспекты деятельности служащего, то она может добавить к этим обязательным разделам ещё несколько. Наиболее востребованы:

  • Условия работы.
  • Критерии должностных взаимодействий.
  • Параметры изменений инструкции.
  • Критерии оценки эффективности (KPI).

Расширенная структура особенно востребована в крупном бизнесе. Она позволяет формализовать отношения с многочисленными сотрудниками, снижая необходимость личных разъяснений по трудовым вопросам.

Внимание! Инструкция относится к официальным документам, а это значит, что в ней должны присутствовать такие атрибуты, как расшифровка подписей, реквизиты компании и пр.

Общая часть

Начальная часть инструкции посвящена документированию базовых параметров должности:

  • Порядку найма, увольнения и временной замены сотрудника.
  • Уровню требуемой от него квалификации.
  • Правилам, которыми он должен руководствоваться.
  • Прочим аспектам общего характера, которые считает нужным описать работодатель.

Особую значимость имеют требования к квалификации. Они должны соотноситься с функциями, указанными во второй части инструкции, а также обеспечить прием на должность кандидата требуемого уровня.

Внимание! Навыки страховых агентов могут несколько отличаться в зависимости от конкретного вида страхования: физических и юридических лиц, недвижимого и движимого имущества и пр. Подобные специфические навыки прописываются в этом разделе.

Функции

Перечень должностных функций может несколько отличаться в разных компаниях. Он зависит от их организационно-правовой формы, региональной специфики, трудовой политики и прочих факторов. Выделяют также отдельную группу функций, обязательных для большинства профессий: работа с документами, поддержание корпоративных стандартов, правил поведения, требований безопасности.

Ответственность

В данном разделе в общей форме описаны возможности по привлечению сотрудника к ответственности за его нарушения. Общий формат объясняется тем, что конкретная мера наказания определяется на базе действующего законодательства, сложность и объем которого выходят за рамки инструкции.

Права

Полномочия, закрепленные за сотрудником в этом разделе, зависят от важности должности, кадровой политики и особенностей деятельности работодателя. Чем значительнее круг задач, за которые отвечает сотрудник, тем больше у него должно быть прав, помогающих в решении этих задач. Дополнительно здесь могут прописываться и трудовые льготы: компенсация нанимателем каких-то расходов, возможность повышения работником квалификации и пр.

Должностная инструкция перед вступлением в действие обязана пройти несколько этапов утверждения.

На начальном этапе она исследуется на соответствие:

  • Внутренним стандартам компании-работодателя.
  • Действующей административно-правовой базе.
  • Отраслевым правилам и нормам.
  • Стандартам делопроизводства.

В этом исследовании участвуют:

  • Специалист по трудовому праву.
  • Начальник отдела персонала.
  • Специалист по документообороту.
  • Профильные руководители.

На втором этапе согласованный вариант инструкции отправляется на сбор подписей. Их ставят лица, ответственные за согласование её содержания, в том числе и глава компании.

Заключительным этапом является знакомство с инструкцией работника и его согласие с её положениями, что удостоверяется его подписью на документе.

Скачать документбесплатно

Видео

Сколько зарабатывают страховые компании

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

КОМИССИЯ

АГЕНТА (СРЕДНИЙ %)

КОЛ-ВО ДОГОВОРОВ, ШТ.

КОЛ-ВО ОТКАЗОВ

В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ, ШТ.

Альфа Страхование

8,3

1 628 173

594

ВСК

7,7

975 131

958

Ингосстрах

3,8

877 135

1 878

МАКС

4,9

404 366

1 151

Ренессанс

13,6

275 960

518

РЕСО Гарантия

13,9

1 409 167

1 895

Росгосстрах (СК ПАО)

6,8

1 122 151

3 201

СОГАЗ

4,3

880 902

976

Согласие

8,3

266 432

309

Энергогарант

9,5

195 453

66

По данным статистики, полисы ОСАГО приносят доход от 1000 рублей с одной продажи КАСКО доход составляет от 8000 рублей с одной продажи ипотечного страхования доход составляет от 2000 рублей с одной продажи ДМС физических лиц доход составляет от 3000 рублей количество продаж это то что отличает страховое агентство и страхового агента.

В страховой компании, как правило, в месяц продается от 150 полисов ОСАГО, от 25 полисов КАСКО, от 30 полисов Ипотечного страхования, от 40 полисов ДМС. Благодаря системе продаж страховая компания зарабатывает в десятки раз больше чем страховой агент.

Как стать страховым брокером или агентом

❌ Стать страховым брокером — задача непростая. Без предварительной подготовки и знания матчасти, законодательства, преимуществ и минусов отдельных страховых компаний не обойтись. Для этой деятельности понадобится открыть ИП или ООО. То есть в идеале заранее стоит разобраться и с этим вопросом: понять, какая форма, какое налогообложение будет выгоднее. После регистрации своего дела обязательно придётся получить лицензию. Только после прохождения этих этапов можно начинать работать в качестве страхового брокера. Затем можно заключать договоры со страховыми компаниями, с которыми брокер собирается сотрудничать. Всё это займёт немало времени, зато после можно масштабировать деятельность и стать крупным брендом.

✅ Стать страховым агентом элементарно. Например, есть онлайн-платформы, где достаточно зарегистрироваться и пройти простой обучающий курс, чтобы получить возможность продавать полисы и получать комиссию. Также можно самостоятельно заключить договоры со страховыми компаниями, но это займёт больше времени.

Тем, кто хочет стать страховым брокером или агентом, важно понимать: и те и другие отвечают за сохранность персональных данных клиентов, документов и денег, за достоверность информации о страховых продуктах. Поэтому работать в этой сфере стоит только с предварительной подготовкой, осознанно.

Агент страховой компании или частный агент: кого выбрать?

Из-за отсутствия обязательного лицензирования у частного агента можно подумать, что это – не лучший вариант. Возможно, стоит обратиться в компанию с известным именем, к штатному специалисту?

Не всё так просто – есть аргументы как за, так и против каждого варианта:

  • Если вы уверены, где хотите приобрести полис ОСАГО, можно обратиться к их агенту. Но учтите, что в таком случае вам не предоставят выбора. Представитель компании, например, не станет рассказывать об акциях, которые именно сейчас действуют у компании-конкурента. Вы не сможете сравнить условия в разных страховых, узнать о бонусах.Без сомнений идите в страховую компанию, если вы уже самостоятельно сравнили все предложения и уверены в том, что знаете, где выгодней, или если просто хотите побыстрей решить вопрос с покупкой полиса, не вникая в детали.
  • Частный агент сотрудничает со многими компаниями. Он сможет подобрать для вас наиболее выгодный вариант, а в некоторых случаях даже предоставить специальную скидку, которую вы не получили бы в страховой компании, и продать полис дешевле. Об этом мы расскажем в последнем разделе статьи.Частные страховые брокеры полностью независимы, они работают со своей базой клиентов, а их доход зависит только от их активности. Они заинтересованы в том, чтобы вы остались довольны выгодным предложением и обратились за услугой снова.Получается, услуги частного агента по ОСАГО нужны вам, если вы хотите сделать взвешенный и наиболее выгодный выбор. При этом агент сэкономит ваше время и силы, проделав всю работу по сравнению предложений самостоятельно.

Какие требования предъявляют к будущим агентам?

Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:

  • опыт работы с людьми;
  • желание работать с людьми;
  • опыт в активных продажах;
  • самодисциплина;
  • ответственность;
  • внимательность;
  • аккуратность;
  • уверенное владение ПК;
  • желание обучаться;
  • стрессоустойчивость;
  • желание развиваться в страховании;
  • нацеленность на результат.

Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому компания «Росгосстрах», например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.

Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.

Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.

Кто такой страховой агент

Страховой агент — это физическое или юридическое лицо, которое продаёт страховые полисы. Агентом может быть не только тот, кто зарабатывает исключительно этой деятельностью, но и тот, для кого этот доход — один из многих (к примеру, банк или автодилер). Зачастую это удобно для всех: и для самой организации-агента, и для страховой, и для клиента, который может не тратить время на поиски, а на месте, буквально не отходя от кассы, получить консультацию и оформить полис.

Как и брокер, агент заинтересован в продаже большого количества страховок. Агент также оказывает консультационные услуги, помогает оформлять документы и может принимать оплату.

Разница между агентом и брокером не только в том, что агенту не нужна лицензия. Если брокер работает в интересах клиента и, как правило, именно от него получает вознаграждение, агент получает комиссию от страховой компании. 

Агенты бывают штатными, мономандатными и многомандатными.

  • Штатные — это те, кто числится в штате страховой компании (именно их вы видите, если приходите в офис за оформлением полиса). Как правило, такой посредник работает за небольшой оклад, а основной доход получает за оформление контрактов.
  • Мономандатный агент в штате не числится, но полисы продавать это не мешает. Он продаёт продукты конкретной страховой компании и получает от неё комиссию за сделки.
  • Многомандатные посредники продают продукты сразу нескольких страховых компаний, но могут, чтобы не распыляться, выбрать всего один-два вида страхования (например, специализироваться исключительно на полисах, связанных с защитой ответственности автовладельцев).

Иногда на этой почве возможны спекуляции: агент может убедить клиента, что речь о самом лучшем и выгодном предложении только из-за личной заинтересованности в комиссии. Вопрос порядочности мы оставим за скобками, но клиенту важно понимать, что именно руководит агентом и есть ли выбор среди нескольких схожих страховых продуктов.

Также агент, если это предусмотрено контрактом, может частично выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Но это уже зависит исключительно от деталей договора.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе "Яндекс" введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью "ЦБ РФ". Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Пять бюджетных кроссоверов, которых не хватает в России

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Какие навыки нужны страховому агенту

Самое главное — это знание своего продукта и умение преподнести его так, чтобы заинтересовать клиента. Ведь именно от этого и зависит вознаграждение, которое получит страховой агент. А еще он должен знать законодательство и иметь базовые знания в области финансов.

Страховщику необходимо развивать soft skills:

  • уравновешенность;
  • уверенность в себе;
  • пунктуальность;
  • умение налаживать контакты, располагать к себе людей;
  • настойчивость, но не наглость;
  • быстрая реакция на непредвиденные обстоятельства;
  • умение работать с возражениями.

Теги

Adblock
detector